Provisionsabrechnung für Versicherungsmakler

• Courtage-Vereinbarung je Versicherer und Sparte, mit Abschluss- und Bestandscourtage
• Zwei Berechnungsarten: Prozent der Jahresnettoprämie oder Promille der Bewertungssumme
• Haftungszeit, Storno-Reserve-Satz und Anteil des Außendiensts je Vereinbarung
• Berechnet auf die Nettoprämie vor Versicherungssteuer, Beträge auf Cent gerundet
• Eine neue Vereinbarung gilt erst ab ihrem Beginn — die bisherige bleibt bis dahin maßgeblich

Die Abrechnung des Versicherers lässt sich als CSV mit den Spalten Referenz und Betrag einlesen; die Referenz ist die Vertrags- bzw. Polizzennummer. Der Soll/Ist-Abgleich stellt sie der gebuchten Courtage gegenüber:

Von der Abschlusscourtage wird die Storno-Reserve einbehalten, bis die Haftungszeit der Vereinbarung abgelaufen ist. Danach gibt tranmaris die Reserve frei — im täglichen Hintergrundlauf, nicht erst, wenn jemand daran denkt. Ist der Vertrag oder die Buchung storniert, bleibt die Freigabe gesperrt, die Reserve verfällt.

Ein Vertrags-Storno schreibt eine Gegenbuchung: Die Seite wird gedreht, die ursprüngliche Buchung bleibt unverändert stehen.

• Sollstellung: Raten nach Zahlweise (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich) werden als offene Posten angelegt — je Periode genau einmal, nur bei Makler-Inkasso
• Zustände eines Postens: offen, teilbezahlt, bezahlt, überfällig, storniert; der Restbetrag umfasst Mahngebühren
• Mahnwesen mit bis zu drei Mahnstufen, Stufengebühr und Mindestabstand zwischen zwei Mahnungen
• Mahn-Mail im Auftritt des Maklers im täglichen Hintergrundlauf; Posten ohne E-Mail-Adresse werden als übersprungen ausgewiesen; Mahnschreiben als PDF auf Knopfdruck
• SEPA-Basislastschrift als Datei im Format pain.008.001.02, mit IBAN-Prüfung und Sequenzart (FRST, RCUR, OOFF, FNAL)
• Bereits exportierte Posten werden beim nächsten Export übersprungen — das schützt vor doppeltem Einzug

• Eingelesen werden camt.053- und camt.052-Dateien (ISO 20022 XML) sowie MT940 — per Datei-Upload (.xml, .sta, .txt)
• Sichere Treffer über die SEPA-Referenz oder den Verwendungszweck mit Posten- bzw. Vertragsnummer, auch IBAN mit Betrag, werden automatisch als Zahlung gebucht
• Unsichere Treffer (nur der Betrag passt) und Zeilen ohne Treffer landen in einer Klärungsliste statt in der Buchung
• Eine Rücklastschrift öffnet den Posten wieder und erhöht die Mahnstufe
• Ein Betrag, den der Parser nicht lesen kann, wird nie als 0,00 gebucht, sondern zur Klärung vorgelegt